阿凱是個剛畢業的社會新鮮人，摩拳擦掌準備進入社會好好磨練了，也開始做一些理財規劃。不過阿凱卻發現，每個月賺的薪水，扣掉房租,扣掉開銷,就好像已經寥寥無幾。於是他開始了解各種理財的工具和概念。但這麼多東西聽起來好複雜，有沒有一些基礎入門的理論，
可以讓他快速了解如何理財，利用自己領到的薪水累積成一桶金呢？
「新鮮人該不該儲蓄？」成為最近熱門的新聞話題。
王品集團前董事長戴勝益主張：薪水有限時，更要廣結善緣，
投資自己；但和碩科技董事長童子賢則有不同看法，認為年輕人不宜浪費，
仍應努力儲蓄。其實，不同觀點沒有對錯之分，只是選擇與比重的問題。
重點是，如何規畫財富與運用，絕對是每個職場新鮮人必須深思的課題。
對於職場新鮮人來說，理財規劃就像你在面試工作一樣，第一步是知道「為何而戰」，
先釐清：目標是什麼？ 以終為始思考你的理財計劃。
內容目錄
《確認自己的短、中、長期目標》
VISA台灣分公司總經理麻少華觀察，很多年輕人儲蓄的動機，多為滿足立即需求，
像是購物、治裝、旅遊和飲食。然而，麻少華指出，建立更長遠的目標絕對是必要的，
這才能把理財從純粹為了支應消費，拉高為提升人生的動能。 麻少華強調，一旦有了目標，
再利用「收入－儲蓄＝支出」的公式，回頭規畫每個月需存下的數額，逐步累積達陣。
這樣的過程，可以帶來很大的成就感。
- 訂好理財計劃 才能選擇理財投資工具
理財規畫顧問麥瑋玲指出:
以短中長期來看，短期的時間一般只有一兩年，因此建議放在貨幣型、債券型的基金或是定存，比較不會發生需要變現的風險；
而中期因為有一些時間可以操作，因此建議可以規劃在平衡型基金，利用債券加上股票型基金的互補，讓風險不至於太高；
至於規劃時間為長期者，就可以投資在股票型基金，五年以上都會經歷景氣的循環，因此只要定期定額的長期投資，選對標的，
一定能夠享受到甜美的果實。
《養成儲蓄習慣｜儲蓄險比定存來的有效》
許多新鮮人為了要養成儲蓄的習慣，因此會利用定存強迫自己儲蓄，但若是真的想要有所「學習」，
利用定存是無法學習到有效理財的經驗。若您的理財紀律差，建議不妨購買儲蓄險，雖然報酬率低，
但是選擇短年期的商品，利用三到五年強迫儲蓄，也能夠累積到小小的一桶金。
《趁早學習理財 理財目標莫好高騖遠》
新鮮人最好能夠在大三、大四開始，利用打工的閒錢來理財，就可以開始累積經驗。
此外，除了每月訂定預算表之外，也要訂立長期的預算表，透過規劃年度的預算表，
並在記帳後分析與調整。如此一來才能了解理財目標有沒有辦法達成，無法達成的問題在哪。
理財目標一定要訂定自己可以做得到的範圍，否則將會喪失了規劃的原意。若是要學習理財，
也不妨利用專業網站了解，自己要做功課，才有判斷能力，以期能讓自己在踏入社會的人生初期，就有個很好的開始。
《理財四步驟，小資族也能賺到人生第一桶金》
STEP 1 : 記帳
記帳，聽起來很簡單，理專表示，至少要維持3個月的記帳，以分析和確認自己的生活開支情況，記帳就是要知道，錢跑到哪裡去了？有沒有什麼你認為沒什麼大不了的消費其實佔了相當大的比例。
STEP 2 : 存錢
第二個理財原則就是存錢，透過記帳，知道每個月支出後，就要開始開始存錢，儲蓄是將來如果要投資讓資產增值的時候，本金的來源，
理專舉例來說，前面記帳發現自己每個月其實可花10000元，月薪有30000元，那麼就應該每個月存下20000元，盡量讓自己儲蓄的比例不要低於平均值，至少要把薪資所得20％存下來，對社會新鮮人來說，第一個目標就是先存到一筆緊急準備金，除心安外，不必擔心車禍或失業等不確定因素。
STEP 3 : 規劃保險
有了記帳及存錢後，第三步就是保險，保險是花錢轉嫁人生中的財務風險，隨著人生中的不同階段，會有不同的財務風險，而保險的規劃應該要以自己的需求為基礎，而保險也不需要一次買足例如意外險其實就可以在一開始工作的時候就優先規劃，尤其是風險比較大的職業，更需要意外險和意外醫療的保障。
STEP 4 : 投資
社會新鮮人理財最後一個原則就是投資，真的想投資，就要花時間學習，學習的過程需要1年以上時間，年輕人最大的優勢，就是風險承擔能力強，必須藉由投資訓練，找到適合自己，一生受用的投資邏輯。理專強調，其實真正應該要花錢投資的，還是自己的專業能力。
長期投資，小薪族也能存到100萬 新鮮人可善用「時間」優勢，以小額投資累積出第一桶金。
資料來源：《小資女王攻薪計》
100萬元
每月投資金額：3,000元
定存投報率2％所需年期 23年
基金投報率10％所需年期14年
每月投資金額：5,000元
定存投報率2％所需年期 15年
基金投報率10％所需年期 11年
每月投資金額：8,000元
定存投報率2％所需年期 10年
基金投報率10％所需年期 8年
每月投資金額：10,000元
定存投報率2％所需年期 8年
基金投報率10％所需年期 7年
每月投資金額：15,000元
定存投報率2％所需年期 6年
基金投報率10％所需年期 5年
《重點整理》
- 訂出明確的理財目標
- 養成儲蓄好習慣
- 理財目標勿好高騖遠
- 落實理財四步驟(記帳、存錢、保險、投資)
“你不理財，財不理你”的這句廣告語，早已深入人心
對於社會新鮮人而言，無論是投資工具的選擇，還是保障規劃，不妨都遵循一個“明確重點、有的放矢” 的原則，
只有通過這樣“有抓有放”的處理技巧，才能利用有限的資源，打造出無限的未來。
圖片來源 【unsplash】
文章資料來源為【新鮮人投資初體驗理財入門守則看這】及【社會新鮮人領到第一筆薪水後要做的四件事】，其餘說明則為自己的創作，如有侵犯您的權益請【來信】告知，相關資料馬上下架。本文內容未經允許不得複製、轉載。
