步入家庭生活，許多人最擔心的就是錢的問題
開銷變多了，收入卻不一定有變多，該如何做好理財規劃?
開始進行家庭理財規劃後，卻又擔心理財方法不正確
小資家庭更是需要對於收支有更嚴格的控管
不要慌張！做好這些理財規劃撇步就行
不論你是小資族或是新手爸媽，都快跟著一起看下去吧！
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內容目錄
讓1+1大於2
(1)短期目標：打好基礎
- 婚後支出常逼近總收入，盤點家庭財務缺口與保障
- 建立足夠的財務安全網，避免家庭最大的財務風險：失去收入來源，造成財務失衡
- 找到潛在的財務缺口：家中每月不可避免的開銷、貸款
- 將財務缺口分為風險大(債務總額)和小(收入中斷)
- 準備緊急預防金，建議以6個月的生活開支為金額目標
(2)中期目標：規劃未來
- 透過保險控管好現在的風險，並妥善管理好未來的資金需求
- 先滿足內需，再來達成外需需求
- 內需部分：退休生活費&孩子的教育基金
- 外需部分：房屋頭期款、家庭年度旅遊基金等
(3)長期目標：向下扎根
- 培養下一代的理財觀念，及早培養與養成
- 教他們學會「取捨」，提早學到金錢並非取之不盡的資源
- 培養儲蓄觀念，養成存錢好習慣
看更多秘訣>> 做好家庭規畫讓1加1大於2
掌握理財工具
(1)銀行定存
- 保守的理財工具，保本的意義大於投資，報酬率不高但可事先預期
- 適合做為家庭的緊急預備金：解約頂多損失利息，不會傷到本金
(2)基金
- 較具投資性質，屬於穩健的理財
- 採取定期定額，就可分散市場波動的風險
- 只要願意承擔風險，長期投資，就有機會獲得較高的報酬
(3)保險
- 偏重保障，當特殊狀況發生時可減輕家庭的負擔
- 即使是帶有投資機制的投資型保單，提供保障依然是最主要的功能
(4)房貸
- 決定背負房貸前，要充分思考並預先規劃未來3-5年的現金流
- 最理想的是房貸支出不要超過家庭所得的1/3，才有能力面對未來可能的突發狀況
(5)順序
- 存款=> 基金投資&保障型保單=> 房貸
看更多理財工具介紹>> 家庭理財第一課：從掌握理財工具開始
抓出投資虧損底線
- 維持家庭收入正的現金流、創造正的投資報酬
- 虧損最大值：3個月薪水
- 停損點可以讓你理性的分析投資策略、切實的落實方法和理性控制出場
- 投資理財是一場馬拉松，需要紀律，也需要找到最適合自己的方式
看更多停損點設置>> 家庭理財第一步：抓出投資虧損底線
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